העסק זקוק למינוף? לא חייבים ללכת לבנק
.jpg)
הכותב, דודי עמית, מנכ"ל "כיסופים" – ניהול חלומות ותכנון פיננסי, המלווה את התא המשפחתי בתכנון עתידו הכלכלי
בשנים האחרונות עולם השיתופיות יצא מהרשת ועבר גם לעסקים. קחו לדוגמא את אובר ששינתה את מפת התחבורה בחו"ל, לפחות. או את אר בינ אנד בי שהיום כמעט ואין ישראלי שטס לחו"ל ולא בודק את שירותיה. אך דווקא אנחנו הישראלים שכל כך מנסים לחסוך ולשמור כל כספנו מפספסים מהפכה אחרת והיא מהפכת ההלוואות החברתיות. מה הרעיון, בגדול? מדובר בפלטפורמות הפועלות באמצעות אתר אינטרנט שמחבר בין אנשים פרטיים ועסקים קטנים המעוניינים לקבל הלוואה למבקשים להשקיע את כספם דרך הלוואות אלו. באמצעות הפלטפורמה - אתר האינטרנט, אנשים יכולים לקחת הלוואה מאנשים פרטיים כך שרוב הריבית בהלוואה מועברת למלווה. באמצעות שיטה זאת ניתן לחסוך עלויות תיווך .
לפני שתיקחו הלוואה בכלל והלוואה חברתית בפרט, מצ"ב מספר דגשים חשובים:
1. ערכו סקר שוק. לא תאמינו כמה שוני יש בין סוגי ההלוואות.
2. איך משווים בין סוגי ההלוואות? יש כמה דברים שעליכם לבחון: ת ההלוואות השונות כדאי להשוות לפחות לפי השאלות הבאות: מה שיעור הריבית השנתית על ההלוואה? מתי תחזירו את ההלוואה? מה יהיה ההחזר החודשי? מה סכום ההחזר הכולל על ההלוואה (ההלוואה והריבית יחד)? האם יש קנסות כלשהן? האם יש צורך במתן ביטחונות?
ואם אתם דווקא רוצים להשקיע בהלוואות חברתיות? מה עליכם לזכור?
ראשית, על הריבית שתרוויחו, יהיה מס. כמה מס? זה כבר תלוי באופי ההלוואה. כאשר מדובר על הלוואה שקלית, המס יהיה 15% על כל הריבית; כאשר מדובר על הלוואה צמודה למדד, המס יהיה 25% על הרווח הריאלי. המס משולם בעת ההחזרים. כלומר, ברגע שמתקבל החזר מהלווה, מס הכנסה לוקח את חלקו. כלומר, אירוע המס הוא מיידי.
מבחינת הסיכונים והחסרונות בהלוואות חברתיות
1. חדלות פירעון של הלווה – חשש שתמיד קיים, בכל הלוואה (אף על פי שלרוב כספך מפוזר בין הרבה הלוואות כך שהסיכון קטן בצורה ניכרת )
2. סיכון המנפיק: מה קורה כשהגוף המתווך, האתר, נקלע למצוקה פיננסית? לכן, שקלו היטב באמצעות איזה גוף תבצעו את ההשקעה הזו
3. מחסור בנזילות: אם נכנסתם לתחום ההשקעה בהלוואות למספר שנים, קחו בחשבון שהנזילות שלכם נפגמת. לכן, בחנו האם יש תנאים ליציאה מהלוואה או מהגוף בו אתם משקיעים ובמה זה כרוך.
4. דבר חשוב מאוד שעליכם לשים אליו לב הוא הגנה על הכסף שלכם. בדקו שהחברה דרכה אתם מלווים מעניקה לכם רשת ביטחון רחבה המורכבת ממעטפת של פיזור הסיכון, גבייה משפטית וקרן בטחון.לכן, מומלץ להיכנס לאתרי הפלטפורמות ולקרוא על ההגנות שהן מספקות למשקיעים ותנאיהן.
5. יש לדעת שאם הלוואה לא משולמת ע"י הלווה אז מרבית הפלטפורמות מתחייבות לנהל את ההליך המשפטי עבור המלווים. בחלק מהפלטפורמות המשקיע ממשיך להרוויח ולקבל את הקרן והריבית גם במקרה בו הלוואה אינה משולמת על ידי הלווה באמצעות פיקדון לערבות הדדית. הפיקדון תפקידו לשלם למשקיעים על הלוואות שבפיגור.
6. פיתרון מצויין וסולידי לחברות הרוצות להשקיע את כספן ולקבל תשואה בגין כספם
מאמרים נוספים בנושא יזמות ועסקים קטנים
-
10/12/2020קל להאשים את התקופה האחרונה כ"כח עליון". אך תפקיד המנהל הוא לא לתת לעסק להתנהל, אלא לנהל אותו. ערן כהן מספק טיפיםי כיצד לנווט את הספינה העסקית במים סוערים. קרא עוד
-
2/11/2020צעדי השחרור ההדרגתיים מהסגר לא צריכים לבלבל אותנו. זה בדיוק הזמן להגביר שיווק ומכירות באפיק שלא מפסיק לצמוח. יעל קנדר מספקת 4 טיפים כדי לעשות זאת. קרא עוד
-
7/10/2020מיכל לוצקי מביאה 10 תובנות מהסיפור המרתק של פיל נייט, שהקים את נייקי ב- 10 אצבעות - מתאים לכל יזם ועסק קרא עוד
-
28/08/2020מתחם העבודה המשותף והמסובסד "קליקה ירוחם" משתרע על שטח של 410 מ"ר וכולל 20 עמדות עבודה קרא עוד
-
28/08/2020האפליקציה מאפשרת לעסקים להעניק הנחות ייעודיות לבעלי עסקים בלבד קרא עוד
-
23/07/2020מטרת התוכנית, שנמשכה לאורך עשרה שבועות והתקיימה במרכז ראשון סטארט-אפ בעיר, היא להעניק לנשים את מכלול הכלים להקמת חברת סטארט-אפ קרא עוד
-
9/07/2020קביעת יעדים עסקיים היא חיונית לכל עסק, בכל שלב צמיחה. אבל איך עושים זאת כאשר העברנו כמעט רבעון שלם במשבר וכמעט קפאון. מדריך למי שקובע יעדים, וכמובן למי שלא עשה זאת עד היום. קרא עוד
-
30/06/2020המציאות מלמדת שהמרחק בין תוכנית עסקית מפוצצת על הנייר לבין מה שעסקים מיישמים בפועל הוא במקרים רבים גדול מאוד. ניר מקובסקי מספק עצות חשובות כדי שהתוכנית העסקית לא תישאר מסמך וורד. קרא עוד
-
16/06/2020משבר הקורונה אשר גרם לקריסתם של עסקים קטנים רבים, הוביל רבים אחרים להמציא את עצמם מחדש. אלא שכדי להצליח באתגר, מומלץ להיעזר בליווי מקצועי. ניר מקובסקי מפרט על ההבדלים בין סוגי הליווי ומה לבחור. קרא עוד
-
11/06/2020כן, כן...כבר כתבו, ניתחו ואפילו חפרו על המיני-סדרה "הריקוד האחרון" על מייקל ג'ורדן. אבל תומר צוקר מביא זווית שתעניין כל מנהל ויזם קרא עוד